中小企業や個人事業主にとって、ビジネスに不可欠なツールのひとつが「法人カード」です。経費の管理やキャッシュレス化、福利厚生の一環としても活用できる法人カードですが、「審査が不安で申し込みをためらっている」という方も多いのではないでしょうか。
本記事では「中小企業 法人カード 審査」をテーマに、審査の仕組みや通りやすいポイント、さらにおすすめの法人カードを詳しくご紹介します。
法人カードの審査基準とは？
法人カードの審査は、以下のような基準で行われます。
1. 法人の設立年数や業績
設立からの年数や、過去数年間の売上・利益などが審査対象となる場合があります。設立直後の企業では信用情報が少ないため、審査が厳しくなることもあります。
2. 代表者の信用情報
特に設立間もない法人や個人事業主の場合、申込者個人の信用情報が重視されます。過去のローン履歴やクレジットスコアが良好であれば、審査に通りやすくなります。
3. 業種や事業内容
金融機関がリスクを判断する要素として、業種もチェックされます。一般的には安定した業種のほうが有利です。
審査が不安な方のためのポイント
審査通過率を上げるために、以下の点に注意しましょう。
- 代表者の個人信用情報をクリーンに保つ
- 決算書や確定申告書などを事前に準備する
- 審査が比較的柔軟なカードを選ぶ
中小企業・個人事業主におすすめの法人カード5選
1. 三井住友ビジネスカード for Owners
- 特徴：法人設立直後でも申し込み可能
- 審査：代表者の個人信用を重視
- メリット：ポイント還元やキャッシュバック制度があり、経費節減に貢献
2. アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
- 特徴：信頼性の高いグローバルブランド
- 審査：比較的柔軟で、スタートアップ企業にも対応
- メリット：空港ラウンジやビジネスサポートが充実
3. GMOあおぞらネット銀行 ビジネスデビットカード
- 特徴：審査不要、即時発行可能
- 審査：デビットカードのためクレジット審査なし
- メリット：使った分だけ即引き落としで資金管理が簡単。インターネットバンキングとの連携もスムーズ。
4. マネーフォワード ビジネスカード
- 特徴：クラウド会計との連携に特化
- 審査：マネーフォワード利用者向けの柔軟な審査体制
- メリット：経費精算やレポート作成が簡単に。経理の効率化に強み。
5. セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- 特徴：年会費無料で導入しやすい
- 審査：個人信用が中心なので設立直後の法人にも対応
- メリット：特定の業種でポイント優遇があるなど、業界特化のメリットあり
法人カード利用のメリット
- 経費精算の効率化：カード明細で一括管理できるため、現金払いよりも楽
- キャッシュフロー改善：支払いまでの猶予があるため、資金繰りがしやすい
- 信用力向上：法人名義のカード保有により、対外的な信用度もアップ
審査に通らなかった場合の代替案
- ビジネスデビットカードの利用：GMOあおぞらネットなど、審査不要のデビット型カードを活用
- プリペイド型法人カード：事前チャージ式で審査なし、資金コントロールにも最適
まとめ
「中小企業 法人カード 審査」という観点で見ると、審査のポイントは「代表者の信用」「書類の準備」「カード選び」です。設立初期であっても、柔軟な審査のカードやデビット型カードを選べば、スムーズに導入できます。
まずはご自身の事業フェーズや信用状況を踏まえて、最適な法人カードを選んでみてください。カード選びや審査にお困りでしたら、株式会社ミハルへお気軽にご相談ください。
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